Trebam li uzeti hipoteku upravo sada? Je li korisno da uzmu hipoteku sada?

Ekonomska situacija u Rusiji je dosta komplicirano, a mnogi građani misle o, kako bi se osigurala sigurnost štednje ih ulažu u kupnju stana. Neki sugeriraju da ulažu u nekretnine na štetu osobnih sredstava, a drugi se oslanjaju na bankovni kredit. Ali, da li da uzmu hipoteku sada je kuća? Možda postoji više pogodnih načina da uložite?

Hipoteka kriza: dvije skupine pokazatelja

Za odgovor na pitanje da li uzeti hipoteku upravo sada, kada je došlo do teška ekonomska situacija, to će biti korisno početi analizirati što su ključne komponente bankarske krize u Rusiji, o kojima toliko analitičari kažu. Zatim pokušati utvrditi koliko je kriv za ovu situaciju, sankcije EU-a i SAD-a protiv Rusije - to je oni zahtijevaju ključnu ulogu u činjenici da je bilo kriza tendencije u ruskom gospodarstvu.

Dakle, ono što su problemi u nacionalnom bankarskom sustavu Rusije? Stručnjaci identificirali dvije glavne skupine pokazatelja krize, koji se, pak, su pod utjecajem velikog broja različitih faktora.

kriza solventnosti

Prvi pokazatelj krize: pada solventnost stanovništva. Ljudi jednostavno ne mogu priuštiti za izdavanje novih kredita. To je, pak, povezana je sa sljedećim čimbenicima.

Prvo, rast inflacije, povećanje cijena većine proizvoda široke potrošnje, posebno uvezeni. Najuočljiviji porast troškova kućanskih aparata. I to usprkos činjenici da se povećava realnih plaća, a ako to nije u sličnim omjerima. stalno kao diže cijene za stanovanje i komunalne usluge, prijevoz. Rezultat: građani nisu preostala sredstva za servisiranje kredita.

Drugo, to je značajan dio zakreditovannost građana. Mnogi ljudi ne toliko visoko mišljenje o tome da li uzeti hipoteku upravo sada, kako o tome kako vratiti prethodne zajmove. Mnogi Rusi imaju poteškoća s otplatom trenutnog duga.

Sada ćemo pokušati utvrditi koliko je utjecaj na pojavu prve pokazatelj ekonomskih sankcija krize protiv Rusije. Što se tiče prvog faktor, vjerojatno je učinak. Porast cijena stručnjaci hrane povezane s hranom embarga Rusije protiv europskih dobavljača - i to je na neki način povezana s sankcija. To je ruski odgovor na njih. Što se tiče drugog faktor - je vjerojatno kriv sankcije su relativni. Činjenica da je većina kredita masa u obliku Rusi davno prije komplikacija političke situacije.

Vjerojatno, možemo također uočiti da su oba faktora formiranja odgovarajućeg pokazatelja povezani. Porast cijena proizvoda i usluga je očito još ograničena likvidnost potencijalni dužnik, pod uvjetom da ima kredit.

Kriza u bankama

Drugi pokazatelj krize: pogoršanje stanja u bankama, kao rezultat - nesposobnost financijskih institucija kako bi kredite, uključujući i hipoteka, i ponuditi im utjehu za uvjete korisnika. Čimbenici situacije, pak, slijedi.

Prvo, banke su sada jako ograničen slobodan kapital. Da bi nešto dati borrowers banke da nešto treba. Likvidnost ruski kreditnih institucija od strane mnogih stručnjaka procjenjuje kao niska.

Drugo, banke, začudo, u sličnoj situaciji s dužnicima - s aspekta zaduženosti. Činjenica da su mnogi koji su - prema inozemnim vjerovnicima, ruski središnje banke.

S druge strane, mi ćemo pokušati utvrditi jesu li sankcije su krivi u ovoj situaciji? Mnogi stručnjaci vjeruju da je to tako. Zašto? Zagovornici ovom pogledu istaknuti da velik dio ruskog kredita i financijskih organizacija - dužnika stranih vjerovnika. Oni su u godinama prije sankcije aktivno provode inozemnih kredita, uzimanje prednost od atraktivnih uvjeta interesa. Dug oporavak u velikoj mjeri se očekuje zbog refinanciranja mehanizama - zbog novih zaduživanja u inozemstvu. Sada, kada je pod sankcijama, ruske banke gotovo izgubili sposobnost da se posuditi u inozemstvu, financijeri potrebno tražiti nove izvore plaćanja. Mnogi zajmodavce, kažu analitičari, nema vlastite rezerve za tu svrhu. A pogotovo nemaju kapital za to pitanje kao kredit.

U prioritetu - Situacija u bankama?

Prognoze o tome kako razviti hipoteku, što očekivati od tržišta, u velikoj mjeri ovisiti o, kažu analitičari, nakon svega stvarnog stanja u bankama. Aspektima, aktivnosti potencijalnih dužnika, u ovoj fazi sekundarne važnosti. Čak i ako Rusi nisu imali problema s likvidnosti, diktira poskupljenja (osobito - u elektronici i drugih uvoznih proizvoda) i nedostatak realnog rasta plaća, situacija u većini bankarstvu je predaleko od optimuma, da je hipoteka na tržištu je razvijen kao aktivno kao u u posljednjih nekoliko godina, ekonomisti vjeruju.

Uzmi ga na postotak

Najvjerojatnije, analitičari, banke i ako žele aktivno posuditi građanima u vrijeme krize, oni će to učiniti, značajno podizanje kamatnih stopa. Ili ekstremnim pooštravanje kriterija odobravanja kredita. Dakle, sasvim je moguće scenarij u kojem osoba ne morate razmišljati o tome hoće li uzeti hipoteku upravo sada. Najvjerojatnije, banka jednostavno neće biti u mogućnosti osigurati kredit za ugodan okoliš. Ili čak odbiti zahtjev zbog nutarnjih uzroka krize. Ima li smisla uzeti hipoteku upravo sada, kada je banka je daleko od optimalnog stanja? Mnogi stručnjaci vjeruju da je ova vrsta odluke još nije previše opravdano.

Ako je zahtjev odobren

Razmislite dobro skriptu - na primjer, ruski ljudi nemaju problema s kreditom, njegovu visoku plaću, a banka, u načelu, spremni da mu kredit za kupnju stambenog prostora. Trebam li uzeti hipoteku da je sada državljanin? Odgovor na to pitanje može dati, na temelju studije o ključnim aspektima posla nije dogodilo, tako da se na kupnju stana nakon nekog vremena to će pojeftiniti, tako da hipoteka će biti neprofitabilno za čovjeka?

U ovom aspektu, prilikom odlučivanja o tome hoće li ili ne da se hipoteka upravo sada, najbolje bi bilo istražiti tržište nije toliko s gledišta kriznu situaciju u bankama i sankcija, ali u smislu analize trendova, odražavajući dinamiku kupnji i prodaji nekretnina. Naravno, politička situacija igra određenu ulogu. No, ključni faktor je mogućnost ulaganja u kućištu, prema mišljenju stručnjaka - stanje na mjerodavnom tržištu.

Situacija na tržištu nekretnina

Kakva je situacija u segmentu nekretnina u poslovanju? Sada isplativo uzeti hipoteku u smislu očekivanog kretanja cijena nekretnina? Stručnjaci identificirali tri moguća scenarija u vezi s izgledima za razvoj tržišta.

Prema cijenama prvo nekretnina u narednim godinama će ostati na razini više ili manje odgovara struje. Zagovornici ovog gledišta vjeruju da je trenutna tržište nekretnina u aspekta cijene, ponude i potražnje u ravnoteži dovoljno. Potencijal smanjenja aktivnosti potrošača zbog ograničenog kreditiranja od strane banaka i niske platezhesopobnosti dužnika, ekonomisti vjeruju, pratit će odgovarajući prijedlog smanjenja - uglavnom zbog činjenice da vlasnici radije čekati krizu, a ne prodati previše jeftini smještaj. Sada isplativo uzeti hipoteku u korelaciji s ovom scenariju? Vjerojatno ne baš. Cijene će ostati iste, a interes za banke, koji, štoviše, vjerojatno će biti visoka zbog krize, neće morati platiti.

Da li, međutim, ukazuju na izdavanje stan na kredit, ako ljudi sada unajmiti stan, a procijenjeni iznos uplate biti razmjerna rente. Ipak, ova opcija zahtijeva prisutnost građanin velikog iznosa za predujam na hipoteku. I u ovom slučaju, je vjerojatno da će biti više isplativo da ga izdati kao polog i primati kamatne stope, zbog čega je, pak, platiti iznajmljuje stan. Neke banke sada nude izvršiti uplatu od 20% i više. To je zbog, prema analitičarima, uz povećanje refinanciranje stopa središnje banke, koji je porastao za 17% u prosincu. Ako uzmemo kao osnovu scenarij koji je gore spomenut, od ulaganja gledišta, depozit će se pojaviti više isplativo ulagati u stanu - to je malo vjerojatno da je, u ovom slučaju, povećanje od 20% za godinu dana, a onda po istoj stopi, dok se u slučaju depozit uz obračunate kamate vrši se od strane banke u progresiji.

Drugi scenarij pretpostavlja da su cijene nekretnina i dalje rasti. To će biti uglavnom zbog inflatorne procese. Očekuje se, na primjer, da rezimirajući gospodarstvo u 2014. ta brojka će premašiti 11%. Čak i ako je potražnja na tržištu nekretnina neće biti dovoljno dinamičan, kažu stručnjaci, povećanje cijene stanova, u pravilu, može se očekivati u smislu razmjerna s inflacijom. Trebam li uzeti hipoteku sada, ako uzmemo u obzir ovaj scenarij?

Najvjerojatnije, referentne točke za potencijalnog kupca u ovom slučaju bit će približno isti kao u slučaju prve izvedbe. Moguće je uzeti kredit za stan, ako ste trenutno kuća je uklonjena, a kamate će biti isti ili ne puno više od najma. Ili staviti polog za iznos koji je prikupljen za početnu naknadu, kamatu na trošak plaćati za iznajmljivanje.

Treći scenarij pretpostavlja smanjenje cijena stanova. To je zbog, s druge strane, moguće neravnoteža između ponude i potražnje na tržištu, koji se može zagrijati i činjenica da je u posljednjih nekoliko godina uveden je značajna količina novog građevinskog fonda u Rusiji. Dok je veliki dio stanova koji se gradi u okviru tih projekata - kapital, ali značajan postotak od njih će kasnije biti prodan po tržišnim cijenama ili, na primjer, biti preprodati. To može stvoriti, prema nekim ekonomistima, višak ponude na tržištu nekretnina.

Vjerojatno, ako slijedite ovaj scenarij, nema smisla ni pitali da li uzeti hipoteku upravo sada. Naravno, to neće biti najbolja opcija. Kada je u pitanju pronalaženje profitabilne investicije, moguće je obratiti pažnju na deponijima. Ako postoji potreba za stanovanje - još bolje ga iznajmiti, pogotovo jer su relevantne stope obično se smanjuje nakon segmentu prodaje.

faktori su povezani

Naravno, svaki od scenarija na tržištu nekretnina u velikoj mjeri ovisi o situaciji u bankarskom sektoru, te razinu solventnosti građana. Stoga možemo reći da je kriza faktori objašnjeno gore utjecaja izravno i na stambenom tržištu, kao i na bilo koji drugi. Međutim, stručnjaci još uvijek vjeruju da je cilj tržišne snage - ponude i potražnje - nastaju pod utjecajem navedenih čimbenika u ograničenoj mjeri. Vrlo važan kriterij koji odražavaju stvarne potrebe Rusa u različitim vrstama stambenih, uzimajući u obzir utjecaj migracije, promjene tehnologije građenja stanova, itd

faktor dolar

Neki stručnjaci, međutim, smatraju da je dopušteno izdvojiti i četvrtu scenarij, koji uključuje značajno povećanje cijene nekretnina zbog učinaka jedinstven, u nekom smislu, faktor. Kao što je poznato, dolar porastao u odnosu na rublje u 2014. gotovo udvostručio. Međutim, većina od valuta drugih zemalja u razvoju, uključujući i zemlje CIS-a, tako da postoji jeftinije u SAD-u. Kao rezultat toga, prosječna plaća u dolarima i u Rusiji, na primjer, u Kazahstanu, gotovo niveliraju off, ili čak, možda, počela je davati način da ono što je u susjednoj državi. Kao rezultat toga, stan u Ruskoj Federaciji u smislu, recimo, kazahstanski tenge počela je u velikom broju segmenata znatno jeftinije nego u susjednim zemljama. Građani Kazahstanu na kraju došao u Rusiju i kupiti kuću ovdje. Ovaj trend, kao što neki ekonomisti može nastaviti i pogoršati zbog slične aktivnosti stanovnika drugih susjednih zemalja - Bjelorusija, Azerbajdžan, baltičkim državama, možda Kini. To se može donekle da se zagrije na potražnju za nekretninama i utvrditi dinamiku rasta cijena u više od inflacije.

Možda treba ispitati prilikom odlučivanja o tome hoće li ili ne da se hipoteka, stručna mišljenja u vezi četvrti scenarij, ali samo ako živi u pograničnom gradu. To je, ova opcija može se smatrati lokaliziran.

nalazi

Tako smo identificirali glavne faktore koji određuju krize u trendove na tržištu nekretnina, a pregledao osnovni scenarij, od kojih je studija će nam omogućiti da se utvrdi red, da li uzeti hipoteku na kuću u trenutnoj situaciji na tržištu.

Pokušajmo sažeti. Dakle, na tržištu bankovnih kredita - kriza. Banke, po svemu sudeći, neće biti u mogućnosti izdavati kredite s dinamikom što su učinili u prethodnim godinama i pod istim uvjetima kao i interesa. Dužnika, pak, neće uvijek imati objektivnu mogućnost platiti hipoteku. Posljedica - smanjenje potražnje. Razlog za bankovne krize - politička situacija. Stoga, kako bi se odredio redoslijed, da li je potrebno uzeti hipoteku sada, kad idu u EU i SAD sankcija protiv Rusije, vjerojatno će reći ne. Moramo pričekati dok se situacija ne stabilizira u bankama, oni će pronaći nove izvore kredita za otplatu postojećih obveza, ili oni mogu pomoći u ovoj Vladi.

Drugi čimbenik koji može utjecati na odluku o tome da uzmu hipoteku upravo sada - stanje na ruskom tržištu nekretnina. Osnovni scenariji su tri ekonomisti. Ova stabilizacija cijena, niskog rasta, razmjerno inflacije ili pad. Ili, ako osoba živi u pograničnom gradu, blagi porast cijene stanova.

Trebam li uzeti hipoteku? Za i protiv ove odluke s obzirom na trenutnu situaciju na tržištu, postoje prilično očito. Među pozitivne aspekte - prilika za ulaganje ako je potražnja u skoroj budućnosti će rasti. Ekonomisti, ipak, i prepoznaju značajnu dubinu sadašnje krize, smatra se da je poboljšanje situacije dogoditi u doglednoj budućnosti - na račun mogućeg povratka cijena nafte, uvoz zamjenu, diverzifikacija gospodarstva. Također u ulaganja u nekretnine, barem bi se osigurala sigurnost novca uloženo u korelaciji s inflacijom. Među negativnim aspektima odluke o kupnji stambenog prostora - vjerojatnost pada cijena ili nedostatak rasta je vrlo visoka. Ni jedno ni drugo neće biti isplativo za kupca stana. Isto tako, najvjerojatnije, u ovoj fazi, banke nisu u mogućnosti ponuditi povoljnije uvjete za zajmoprimca interesa.