Što je depozit poslovanje banke?

Bankovni sustav u modernoj ekonomiji bilo bi idealno da djeluje kao akumulator i distributer slobodnog novca. Naravno, surova stvarnost nije tako dobro, ali ipak, mi ćemo ispitati poslovanje depozit kao jedan od najvažnijih dijelova procesa. U ovom članku ćemo obratiti pažnju na sve aspekte. A za to uzmemo u obzir polaganja poslovanje Banke Rusije, kao i razne komercijalne financijskih institucija.

terminologija

Koji su poslovi depozit? Takozvani aktivne akcije banaka za prikupljanje sredstava od pojedinaca i pravnih osoba u depozite za određeno razdoblje (ili zahtjev).

Predmeti u ovom slučaju su depoziti. Dakle, ime iznos novca, koji čine predmete na svoj bankovni račun. Budući da to nije problem. Ali tko može djelovati kao predmeta? Pod njima razumjeti pojedince i tvrtke bilo koje organizacijske-pravni oblik vlasništva.

operacije uplate: za pripremu

U početku, zadatak stvaranja vlastite politike određenom smjeru prije svake kreditne institucije. Pod potrebno je shvatiti ukupnost određenih aktivnosti poslovnih objekata koji su namijenjeni da se formira, planirati i regulirati bankarstvo resursa.

Krajnji cilj razvijanja naknadne provedbe politike depozit je povećati volumen baze radni resurs. To bi trebao nastojati smanjiti troškove i održati potrebnu razinu likvidnosti, uzimajući u obzir sve vrste rizika.

Ako uzmemo u obzir da svaka banka razvija svoju depozita politike, to će biti glavno pitanje nije da li je, ali o njegovoj kvaliteti. Sama organizacija ovisi o mnogim čimbenicima, među kojima je veličina financijske institucije, kao i kvalifikacije zaposlenika koji su odgovorni za izvršenje transakcije, kao i mnoge druge stvari. Uostalom, depozit operacije banka znatne sume, i neka ih izgubili, a onda - staviti mrlju na njegov ugled.

Sorti depozitnih poslova

Vrste depozita operacija ovisi o mnogim čimbenicima. Dakle, na temelju kategorija investitora, postoje depoziti pravnih osoba (tvrtki, organizacija, drugih financijskih institucija) i pojedinaca. Oblikovanog povlačenje razlikovati takve naslage:

1. Potražnje. To znači da kupac može u bilo koje vrijeme doći i tvrditi svoj polog.
2. Hitno. To su određeno vrijeme. Ukoliko klijent želi povući sredstva prije kraja ugovora, može izgubiti značajan dio kamate (ili čak sve od njih).
3. Kontingenta. Ta sredstva mogu se povući samo kada su neke unaprijed određene uvjete. Kao primjer, ovo: pristup 18. godišnjicu.

To su pasivne poslovanje banke tamo. No, oni mogu dijeliti, kako bi stekli detaljniji prikaz. Na njemu ćemo sada raspravljati.

depoziti po viđenju

Oni uključuju:

1. Sredstva u naselju, proračun i tekućim računima ne-državnih poduzeća, koji su suvereno vlasništvo.
2. Novac pripadaju pojedincima.
3. Novčana sredstva deponirana na računima sredstava za bilo koju svrhu.
4. Depoziti potražnje stanovništva.
5. Sredstva za korespondentnih računa drugih banaka.
6. Novac depoziti financijskih tijela, a ne / komercijalne organizacije.
7. Plovak (definirano kao akreditive i provjere), kao i obveze prema određenim transakcijama.

Unatoč činjenici da su ti depoziti postoji visoka mobilnost novca, minimalni saldo može definirati, koja se neće koristiti za hitne slučajeve, na koje se u slučaju stabilnog kreditnog resursa. To je, usput rečeno, nosi skriveni potencijal. Kao takvi mogu transakcije pod nazivom-bankovnih depozita računa. Oni omogućuju vam da lako i brzo dobiti pristup do potrebnih financijskih sredstava, u isto vrijeme, nema potrebe za dobivanje kredita od banke.

oročeni depoziti

Jako je naznačeno vrijeme skladištenja je vrlo važna za održavanje likvidnosti bilanci poslovnih banaka. Njihov portfelj omogućava nam da se govori o organizaciji održivosti. U pravilu, na određeno vrijeme polozi tijekom određenog razdoblja:

• do 30 dana;
• 31-90 dana;
• 91-180 dana;
• od 181 dana do godinu dana;
• od 1 godine do 3 godine;
• više od 3 godine.

Vrlo često postoje situacije kada su neki oročeni depoziti nisu tvrdili, onda oni postaju takvi da imaju rok od prošlosti. Povratak novac u ovom slučaju će biti vrlo problematično.

Na popularizaciji ove vrste depozita pozitivno utjecali rasprostranjene plastične kartice i izračune pomoću njih. U takvim slučajevima, postoje posebne račune, za koje se procjenjuje na nižu kamatnu stopu, ali u slučaju povlačenja u bilo kojem trenutku klijent ne dobiva kazne iz banke. Kako bi se povećala interes ljudi naširoko koristi mehanizam postaje komplicirano oklade.

Povećati količinu sredstava

U tu svrhu, razne depozitnih bankarskih operacija, koje su usmjerene na različite segmente populacije, ovisno o socijalnom statusu, kao i iznos i vrijeme, koji je otvoren i prenosi doprinosa.

Banka također uzima u obzir zahtjeve različitih kategorija ljudi koji mogu otvoriti račun. Dakle, pod uvjetom da je sustav interakcije sa svima - od studenata i umirovljenika, a završava sa srednje klase i poslovnih ljudi. Da biste to provjerili, samo pogledajte što se nudi od strane financijskih institucija.

Postoje razni doprinosi: fakulteti, odlazak u mirovinu, investicije i tako dalje. Prema njegovim riječima, banke nude veći interes ili neki drugi povlašteni tretman. Važno je u ovom slučaju je jednostavnost i brzina zaključivanja ugovora i otvaranja računa. Za veći dio se koriste gotove oblike. Iako je u nekim slučajevima može se izraditi i individualni ugovor (to ovisi o kategoriji klijenta).

Borba između banaka za klijente

Natjecanje između različitih financijskih institucija, prisiljavajući ih da se izvrši analiza depozitnih poslova, odabrati oblik interakcije s ljudima, koji će ih staviti u povoljnom svjetlu. Nalazi se u pružanju cijeli niz usluga i poboljšati kvalitetu usluga, kao i sposobnost za praćenje njihove račune na daljinu.

Mogu obavljati razne bonuse u obliku prodaje u putničkim čekovima, pretvorbu valuta po najpovoljnijim cijenama, registracija kartice, ubrzava prijenos sredstava, plaćanje raznih roba, komunalne i još mnogo toga. Stvaranje i razvoj širokog spektra bankarskih usluga sa osiguranja depozita kvalitete povećava atraktivnost financijske institucije u očima sadašnjim i potencijalnim investitorima. Zbog toga brzo širenje baze resursa strukture.

Štednja i potvrde o depozitu

Oni su oblik oročenih depozita. Prvi put su riješeni na zakonodavnoj razini u Ruskoj Federaciji u 1992. Važećim propisima koji se odnose na potvrde su isti za sve banke. Iako uvjetima izdavanja i cirkulaciju svakog tipa razvio je financijskim institucijama.

Izdane potvrde su samo u rubalja. Osim toga, značajno ograničenje je da oni ne mogu poslužiti kao sredstvo plaćanja ili naselja za pružene usluge ili prodane robe. Posebna značajka je činjenica da je stopa potvrda se ne može mijenjati u vremenu jednostrano. Ako je klijent zatražio isplatu na kraju tog razdoblja, financijska institucija nosi pred sobom obvezu plaćanja tih iznosa na zahtjev.

Organizacija depozitnih poslova, što je vidljivo gore, se više odnosi na jednu banku i njegovoj interakciji s pojedincima (ili tvrtke koje se ne odnose na kreditne sektoru). Sada ćemo proširiti opseg naše revizije.

Pitanje obveznica

Kao sredstvo dodatnih prihoda obveznice koriste. Oni su regulirane istim dokumentima kao dionica. Banke mogu izdavati obveznice:

• registriran;
• nositelj.

Oni mogu biti osiguran kolateralom ili bez njega, s posto, popust kabriolet, s različitim rokovima dospijeća. S ciljem prikupljanja sredstava, mogu se izdati u stranoj valuti ili rubalja.

Valja napomenuti da je od posebnog značaja (ako govorimo o transakcijama depozitnih računa) je odredba banke drugim financijskim institucijama resursa. To se vrši putem aukcije i razmjene, iako je mogućnost uspostava izravne ugovornog odnosa između organizacija. Ali ako nisu jako velike strukture ili nema povjerenja između njih, to je vjerojatnije opcija je aukcija ili tržište. Ne i posljednji ulogu, usput, je igrao prisustvo posrednika i potrebu da prođe barem neki izbor.

Sada ćemo obratiti pozornost na naše stvarnosti i razgovarati o Rusiji depozita poslovanju banke.

krediti CBR

Najveći dio novca središnje banke u 1995. godini bio je pod uvjetom da bi se posuditi na prioritetnim sektorima gospodarstva. U ovom slučaju, to je logično. Takav se smatra odvojenim skupina industrijskih područja, poljoprivrede i drugih područja koja imaju značajnu važnost za funkcioniranje države.

Od 1994. godine, Centralna banka počela aukcije u praksi resursa. Već 1995. godine postali su prevladavajući alat refinanciranja. Od tada, iako je meta kreditiranja i nije nešto čudno i neobično, uglavnom Središnja banka koristi kao privatne banke instrument financiranja po nižoj stopi, tako da oni mogu podržati široke mase poduzetnika i običnih građana, traže od kojih značajan način mogao pomoći domaće gospodarstvo.

Rad poslovnih banaka

Pogledajmo što može biti depozit poslovanje štedionice u suradnji s drugim financijskim institucijama. Možemo razlikovati četiri glavna područja:

1. Međubankovne kredite primljene od drugih financijskih institucija. Oni su u pratnji ugovora, koji propisuje sve neophodno za takve transakcije: iznos, rok, kamatne stope. Koristite ovaj resurs je vrlo skupo, tako da oni nisu posebno aktivno korištenje.
2. operacija polaganja nadopunjavanje dopisnik račun. To je da je prijenos novca na temelju odgovarajućeg ugovora. U tom slučaju, interes za korištenje sredstava neće biti plaćen. Kao nagradu je dostupan stanje računa. Ova metoda se obično koristi prijateljski ili srodnih povjerenje odnos banaka.
3. Sredstva iz drugih grana. Ova metoda vrijedi samo unutar iste banke. Njegova upotreba je zgodan jer nema potrebe da zalog, sporazume registraciju i razmjenu prije dobivanja kredita. Ne, naravno, određeni dokumenti moraju biti, ali to je nakon transakcije. Operacija se provodi prema potrebi. Za nju od toliko napraviti telefonski poziv, i služi kao potvrda iz obavijesti putem e-maila ili faksa. Zbog toga, ovaj alat smatra da se najviše mobitel i povoljno. On je u stanju privući potrebnu količinu, tako točenja minimalan trošak.
4. Pomoć od glavne banke. Ova vrsta mobilizacije resursa može pripisati prvom trenutku, ako ne zbog činjenice da je kamatna stopa je obično nešto niži i postavljen je u postupku donošenja odluka.

Kako je to učinio u svijetu

Prikupljanje sredstava u obliku depozita napravili smo značajan interes. Krediti i izdane pod još većim postotkom. Svugdje je isti ili su iznimke?

Činjenica da su depoziti popularizirao kao učinkovit način zaštite od inflacije. Naravno, treba reći da je to istina samo u nekim slučajevima - često samo smanjiti utjecaj negativnih učinaka. Dakle, cijene su direktno ovisni o ovom pokazatelju. Tako, na primjer, u Japanu, SAD-u, Danskoj, Švicarskoj, može se promatrati depozite po 0-0,5% godišnje.

Krediti se izdaju u tim zemljama 1-3%. S jedne strane, staviti svoja sredstva nisu profitabilni. No, pogledajmo naše financijske institucije - ovdje možete vidjeti stope za depozite u dolarima i eurima u 5, 6, 7 ili čak 10%! Teoretski, može se zaključiti da je puno više isplativo na teritoriju Ruske Federacije kako bi depoziti u stranoj valuti. No, postoji niz rizika, uključujući i mogućnost prisilne konverziju svih depozita u rubalja, banke nestanak s tržišta financijskih usluga i mnoge druge stvari. Dakle, visoki postoci nadoknaditi odgovarajuće vrste rizika da vlasnik nosi valutu.

sažimanje

Dakle, depozit poslovanje banaka - neko djelovanje, pomoću kojih je formiranje banke resursa. Ovaj proces se provodi kroz korištenje niza instrumenata.

Dakle, primarni izvor za dobivanje sredstava je privući sredstava od kupaca (koji služe fizičkih i pravnih osoba). Bez obavljanje ovu vrstu operacije bi bilo nemoguće da se formira početni depozit portfelja, dok je financijska institucija nema sredstava za kredite i provoditi svoje aktivnosti. Dakle, bez tog suvremenog monetarnog sustava ne bi doživjela značajne probleme.