Ustanove za mikrofinanciranje: popis. Institucije za mikrofinanciranje - to je ...

Danas ćemo govoriti o tome što čini mikrofinanciranja institucije (MFI), s tim što je novac oni postoje, tko kontrolira njihov rad, a što prednosti može dobiti od njih dužnik. No, prije svega je potrebno definirati sam pojam.

Što je mikrofinanciranja

Odmah nakon njegova uvođenja, pojam „mikrofinanciranje” odnosi se na kreditiranje usluga koje su pružene na mala i srednja poduzeća. Ova metoda je više pristupačne u odnosu na postupak koji je morao proći kako bi dobili kredit za poslovanje kao uobičajene banke.

Međutim, s vremenom je pojam izgubila svoj izvorni smisao. MFI i dalje davati poslovne zajmove, ali sada su njihovi klijenti su pojedinci. Oni su imali priliku dobiti mikro kredit - je instant kredit koji ne zahtijeva temeljitu analizu financijskog stanja dužnik i kreditoplatezhnosti.

MFI - što je to?

Dakle, mikrokreditna organizacija - organizacija nije banka, čije su aktivnosti usmjerene na kreditiranje poduzeća i pojedinaca. Ovi krediti izdavanje shema je mnogo jednostavnije nego u banci. Kao i bilo koje druge organizacije, dovršiti djelo MFI treba kapital. MFI može privući sredstva iz raznih izvora. Prvi je visok postotak odobrenih kredita, kao i suradnja s investitorima. Oni mogu biti i pojedinci i bankarske organizacije. U potonjem slučaju, MFI je podružnica Banke.

Saznajte MFI među ostalim financijskim institucijama jednostavno. Oni privlače pažnju sa svojih reklamnih slogana u duhu „novac da plati”, „kredit za 15 minuta”, „brzi novac” i tako dalje. D. Njihove usluge su raspoređeni u pretrpanim mjestima. Često te organizacije nemaju više od 1-2 ljudi.

vrste MFI

Svaka zemlja definira svoje stavove MFI zakonski okvir. to također određuje oblik registracije. Glavni kriterij, što znači da ste u potrazi mikrokreditna organizacija - pojednostavljeni sustav kredita. Dakle, svi pravno valjani ne-bankovne strukture koje obavljaju pozajmljivanje takve sheme može se podijeliti na sljedeće vrste:

• Financijska grupa.
• Fond za potporu poduzetništvu.
• Kreditna unija.
• Kredit društva.
• Kreditna agencija.
• Kreditne zadruge.

Kao što je već spomenuto, mnogi MFI su podružnice banaka. Takve aktivnosti za prošlost vrlo koristan. Činjenica da banka ima priliku posuditi po kamatnim stopama koje su nekoliko puta veća od one izdane izravno od njega. Naravno, postoji velika opasnost da se ovaj kredit će ostati otvorena.

Tko nadzire rad mikrokreditnih

Glavno tijelo koje nadzire rad MFI, središnja banka države u kojoj organizacija postoji. Licenciranje tih objekata također drži središnje banke. Ustanove za mikrofinanciranje također trebali biti u državne matice. Osim toga, oni mogu dobiti dozvole u onim institucijama koje kontroliraju rad drugih financijskih institucija.

FZ „Na mikrofinanciranje organizacije”

Ako govorimo o Rusiji, nalazi se ova linija poslovanja pojavio ne tako davno. Prema tome, zakoni koji reguliraju njihov rad, bio odveden prije nekoliko godina. U ovom trenutku, postoje dva zakona koji reguliraju mikrofinanciranje:

• FZ „Na mikrofinanciranje i mikrofinanciranje organizacije” (usvojen 02.07.2010).
• FZ „o izmjenama i dopunama određenih zakonskih akata Ruske Federacije u vezi sa usvajanjem Saveznog zakona” Na mikrofinanciranje i mikrofinanciranje organizacije „(usvojena 05.07.2010).

U skladu s imenom zakona, postoje neka ograničenja oblika i zakona doprinosa. Ako govorimo o preostali iznos kredita, onda to ne bi trebalo biti više od 1 milijuna rubalja. Istovremeno je zabranjeno izdavanje deviznih kredita, bez obzira na iznos. U slučaju investicijske banke mogu primiti doprinos čija veličina nije manja od 1,5 milijuna (jedan deponent).

Osim toga, sve MFI Rusija mora osigurati da se informacije o financijskim transakcijama dužnika bit će spašen. To znači da je kredit od MFI nema pravo zahtijevati pružanje telefonskih brojeva „prijatelja” koji se prijavljuju kasno plaćanje po ugovoru o kreditu, ako ne postoji mogućnost kontakta od strane dužnika.

krediti

Smatra se da je MFI spreman dati kredit za gotovo svakoga tko je iza ove žalbe. No, to je zabluda. Prije rada sa klijentom, svaka organizacija treba saznati kreditnu sposobnost kupca. Da biste to učinili, koristite kreditnu bodovanje. Ovaj sustav omogućuje potencijalni dužnik dobiti kredit ili ga odbiti 10-15 minuta. Osim toga, ova usluga je još dostupan online.

Kreditiranja - sustav analize dužnik platiti, što se temelji na određenom algoritmu i provodi obradu osobnih podataka. Rezultat obrade podataka je izražena u bodovima. Takva shema solventnosti klijenta pomoću gotovo sve institucija za mikrofinanciranje. Krediti tako odobrena nije zaposlenik MFI, a računalni program, jer samo rezultati njezina rada ovisi o odluci.

Ako rezultati kreditne bodovanje dužnik potencijal otapala, zajam on može dobiti gotovo isti dan. Međutim, iznos za koji je izdala kredite, često manje nego one koja je najavljena u početku. Činjenica je da uz pomoć kreditne bodovanje može biti realnije procjenjuju kreditnu sposobnost kupca, nego se temelji isključivo na njegovu osobnom mišljenju, što je često precijenjena.

Kamata se izračunava svaki dan, ne mjesec ili godinu dana, kao što je slučaj s bankama. Dakle, u većini MFI krediti izdaju samo za dva tjedna ili mjesec dana. Inače, preplaćeni iznos na kredit može doseći iznos koji je dva ili tri puta veća od one koja je dužnik primio.

investicija

Moramo razgovarati detaljnije o tome gdje je MFI dobiva svoj kapital. Organizacija mikrofinanciranja može surađivati s investitorima. Budući da država ne daje svoje jamstvo za depozite u MFI ulagati u njih svoj novac je opasno. Tu je dovoljno velik rizik da investitor će dobiti nikakav interes, ali i izgubiti svoj doprinos. Ulaganje u institucija za mikrofinanciranje imaju nekoliko razlika od bankovni depozit :

1. Prihod koji se može dobiti od takvih ulaganja, banka prelazi 1,5-2 puta.
2. Rizici privitke, odnosno, također značajno veći.
3. U slučaju ulaganja u MFI rano povlačenje doprinosa u većini slučajeva nije moguće (iznimka - ta mogućnost dodatno u ugovoru). Banaka, kao pravo zajamčeno zakonom investitora.
4. Investitor dobiva prihod od MFI platiti porez na državni dohodak. Bankovni depoziti, oporezuju se samo u nekim slučajevima.

Kao što možete vidjeti, prinos od ulaganja je prilično visoka, ali se rizik. Osim toga, značajno povećava tijekom financijske krize, kada je većina dužnika oštro smanjene razine dohotka. Ako takva organizacija je proglašen stečaj, investitor neće moći da se vrate i doprinose, da ne spominjemo postotke, jer je često institucije za mikrofinanciranje - institucija koja nema imovine koja bi mogla biti prodana za dug.

Rangiranje vodeći MFI Rusiju

Unatoč svim rizicima i visoke kamatne stope na kredit, sve više ljudi se pojavljuju svake godine, koji je došao do institucija za mikrofinanciranje. Popis takvih tvrtki je u porastu, uz zahtjev za takve usluge. Najpopularniji su:

1. "Platiza".
2. MoneyMan.
3. "Bystrodengi".
4. „Krediti”.
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. VIVA novac.
8. "Mani Fanny".
9. "Rusmikrofinans".
10. MFI "Summit".

Ustanove za mikrofinanciranje, od kojih je popis prethodno navedene, zauzimaju prvih deset vodećih mjesta u poretku, koji je sastavio u skladu sa zahtjevima korisnika i učestalosti pojavljivanja u medijima.

Umjesto zaključka

S obzirom na sve prednosti i nedostatke takve organizacije, može se zaključiti da su krediti u tim tvrtkama su beskorisni u prvom redu do dužnik. Institucije za mikrofinanciranje - institucija koja je stvorena prije svega u svrhu zarade. Dakle, MFI može biti zanimljivo s aspekta ulaganja.

Međutim, financijska nepismenost većine stanovništva i naviku življenja u kredit pomoći da se poveća broj takvih organizacija u zemlji. Glavna stvar koja privlači ljude - to je jednostavno kredit, nema potrebe da se paket dokumenata, brzo primitka novca u gotovini, i sposobnost da se kredit čak i za one koji su bili razmažena kreditne povijesti.