Kako ostati konkurentan, organizacije trebaju dugoročnu investiciju. Dodatni resursi mogu biti zbog prekoračenja, ciljno kredit ili kreditnu liniju. O prirodi i uvjetima ove usluge, koju će naučiti iz ovog članka.

definicija

Kreditna linija - pružiti toj organizaciji pravo koristiti tuđa sredstva banka u određenom vremenskom razdoblju, a u propisanom iznosu. Posebni uvjeti propisani u ugovoru. Ova usluga omogućuje vam eliminirati financijske rupe bez povlačenja kapitala s tržišta. Klijent može odabrati kada i koliko on znači za korištenje.

vrste

Non-revolving kreditna linija odobrena u tranšama u određenom roku i granice sredstava. Dužnik odluči kada koristiti novac. Otplata duga ne povećava granicu.

Revolving kreditna linija - je kredit koji je osiguran u dijelovima navedenim u ugovoru. Pravovremena otplata duga povećava granicu od raspoloživih sredstava. Kupac plaća samo za stvarni iznos kapitala koji se koristi.

U prvom slučaju dužnik otplaćuje banci kredit i tijelo interesa, nakon čega linija je zatvoren. A u drugom - nakon uplate prve tranše granice dostupnih povećava resursa, a možete koristiti posudio novac ponovno. Postoji samo jedan ograničenja - dug mora biti vraćen u određenom razdoblju. Najčešće je 3 mjeseca.

Non-revolving kreditne linije s ograničenjem za povlačenje vrijedi ako klijent treba i pozajmljenih sredstava u određenom razdoblju. Ali točan datum početka nepoznatih troškova.

Okvirna kreditna linija je otvorena za promet plaćanja, koji se provodi u redovitim intervalima, u određenom vremenskom razdoblju.

Tu je i poseban program u kojem nova tranša se može dobiti tek nakon potpune isplate prethodne u zadanom vremenskom razdoblju nekoliko puta. To se zove revolucionarna kreditna linija.

Postoji nekoliko specifičnih tipova:

• na poziv (povratak sredstava omogućuje vam da biste dobili sljedeći kredit od tog iznosa);
• otvoren račun (bonus automatski izdati nakon prethodnog naselja);
• multivalutnog (kratkoročno financiranje vanjskotrgovinskom poslovanju);
• na zahtjev (kredit izdane na zahtjev), i drugi.

primjeri

• Na dužnik ne revolving kreditne linije u banci u iznosu od 1 milijun rubalja. tri tranše uzeti su: 500, 200 i 300 tisuća rubalja .. Nakon što je primio zadnji dio granice je postignut. Sada, kupac mora vratiti zajam u cijelosti. Koristite sredstva, čak i uz djelomičnu isplatu duga ne može.

• Kreditni limit organizacije - 1 milijun rubalja. Zajmoprimac je tranša - 700 tisuća rubalja .. Nakon ove operacije, granica je smanjena na 300 tisuća. Utrljajte. Sljedeći mjesec je otplaćen dio duga - 500 tisuća rubalja .. Sada, iznos raspoloživih sredstava kako slijedi: 500 + 300 = 800 tisuća rubalja .. To je, klijent može povući novac više puta i da ih vrati. Tako da zbroj ne prelazi za koje je odobrena kreditna linija. To je revolving kredit.

Ponekad će banka naplatiti naknadu za neiskorišteni dio sredstava. U gornjem primjeru, ta brojka je 300.000. Utrljajte. Isto tako, kada je shema postavljena obnovljivih rok otplate svake tranše. Ugovor može se izvršiti i godinu dana. No, svaki dio sredstava koji se koriste mora biti vraćen u roku od 2-3 mjeseci.

• Prema uvjetima programa revolvertnoy granicu od 1 milijun rubalja. 1 godinu. Klijent može uzeti novac za taj iznos više puta u roku od 12 mjeseci.

Za razliku od kreditne linije od ciljanog kredita

• Praktičnost i vrijednost za poduzeće. Datum potražnje za novcem se ne zna unaprijed. Kreditna linija uz ograničenje za povlačenje omogućuje vam da biste dobili kredit na vrijeme i isplatiti kad je prilika.
• Da bi privukli sredstva proveo manje vremena.
• Iako je ova usluga dostupna u bankama gotovo svi kupci, ali ograničenja i uvjeti pružanja usluge ovise o mjerilu organizacije.
  U nekim slučajevima, morat će pružiti kolateralna. To može biti sirovine koje je Društvo steklo s posuđenim novcem, ili druge imovine. U prisutnosti kolateralna brzine se smanjuje, a postupak obrade transakcija se ubrzava.
• Možete organizirati ciljanu kredit u štedionice. Opći uvjeti korištenja će biti manje povoljan za dužnik. Obično postaviti manjim kreditnim linijama kamatne stope.

Značajke usluge ruskih banaka

Kredit se može dobiti u rubalja, dolarima ili eurima. Iznos ovisi o solventnosti pravne osobe, kreditne povijesti i promet računa. Vremena se razlikuju od 3 mjeseca do 5 godina. .. Ako otvorite „dugo” kreditne linije s granice duga više od 1000 tisuća rubalja, banka može zahtijevati pružanje odgovarajuće nekretnine, zemljišta, vozila i opreme. Tvrtka može dobiti kredit:

• na fiksne \ plutajući kamate;

• % Komisija će se izračunati odvojeno za svaku tranšu.

Naknada banke je uvijek postavljen pojedinačno, ovisno o iznosu, valuti, datum, finsostoyaniya dužnik, ugleda i razini rizika organizacije. Komisija je u rasponu od 10-20% godišnje. Otvaranje kreditne linije će koštati dužnik u 2% od granične vrijednosti. Ophodni shema za mjesečnu naknadu za uslugu može pružiti. Također, postoji svibanj biti ograničenja na iznos tranše.

Prednosti pravne osobe

1. Uštedite vrijeme: nema potrebe da se registrirate svaku transakciju odvojeno.
2. Kamata se naplaćuje samo na sredstva koja se koriste.
3. Otplata se događa automatski prilikom prebacivanja novca od izvođača radova na štetu dužnika.
4. Kamatna stopa za korištenje usluge je manji od cilja za kredite.
5. Uz pomoć klijenta kredita može se povećati obrtna sredstva za pokriće neočekivanih troškova ili potrošiti novac za razvoj poslovanja.

Kredit u štedionice: uvjeti za dobivanje usluge

Najveći sranje financijska institucija nudi kredit do 3 milijuna rubalja. po stopi od 19-19,5% bez jamčevine i garancija. Tvrtka može koristiti sredstva za obrtna sredstva ili poslovni razvoj. Istodobno, banka ima pravo jednostrano zamrznuti tranše u slučaju prvih financijskih poteškoća.

Ograničenje sredstva kojima Sberbank uvjet kreditne linije ovisi o specifičnosti poslovanja, određeni projekt, financijska stabilnost tvrtke, osigurati poslovni ugled organizacije. Kada je potrebna velika količina kredita za izdavanje polog. To može biti objekti, oprema, vozila, dionice, vrijednosne papire. iznos kredita za 50-70%, ovisno o vrijednosti kolaterala. Zahtjev se smatra oko tjedan dana. Za to vrijeme je procijenjena vanjske i unutarnje čimbenike, likvidnosti kolateralna. Ako banka će pozitivnu odluku, onda možete odmah potpisati ugovor o kreditnoj liniji. Dodatno vrijeme da ponovno procijeniti imovinu neće biti potrošen.

Neke statistike

Potreba za poduzeća za „dug” kredite do 900 milijardi rubalja. godine, ali je tvrtka ne dobije više od 10% od tog iznosa. Razdoblje povrata investicije ulaganja dosegne od 7-10 godina. Sberbank aktivno financiranje malih poduzetnika. Oko polovice kreditnog portfelja organizacije -. Dugoročna ulaganja u iznosu od više od 600 milijardi rubalja, koje su predviđene za više od milijun tvrtki. Za tvrtke kreditnu liniju „Business” je razvijen od strane male tvrtke u kojoj možete dobiti kredite za bilo koju svrhu: od kupnje materijala za rad i financiranje kredita u drugim institucijama.

vijesti

Banke postaju beskorisni pružiti kreditivnye linija osobe. O tome svjedoče sudskoj praksi od kupaca u stečaju. Takve akcije su smatrati isto kao i za konvencionalne kredita. Iznos sredstava, koja bi trebala vratiti klijentu se računa ne od granice kredita i bruto volumen plaćanja. Bankari uzeti u obzir ovaj proizvod nije kao jedan-off, kao i obnovljivih izvora. Kao rezultat toga, troškovi kreditnih organizacija uvelike su poboljšane.

Opcija za pojedince

Rusi također može dogovoriti kreditnu liniju, ali se ova usluga pruža, a ne sve banke i samo jamčevinu. Kao posljednji se koristi otvorene depozita. Cilj - financiranje kredita u drugoj banci ili za dobivanje obrtnog kapitala za poslovne početak. Ja još uvijek će imati ova usluga ima prednosti:

• prilika za korištenje pozajmljenih sredstava, bez razbijanje depozita i kamata;
• izvući na hitnoj službi može se koristiti kao kolateralna polog fizičke osobe;
• kredit se odobrava u obliku otvaranja bankovnog računa;
• Minimalna paket dokumenata;
• Troškovi dizajn softver dostupan;
• kamata je obično jednaka onoj u danom depozita mali granicu;
• bez mjesečne naknade;
• kreditna linija može se otvoriti u dolarima, eurima ili ruskih rubalja;
• maksimalni rok - šest mjeseci.

Tu je još jedan primjer - revolving „kreditnu karticu”. Sredstva se mogu dobiti u bilo koje vrijeme, i da vrati njihova odgođena. On također može uključivati kredite za obrazovanje, stanovanje, kada novac dolazi u tranšama, a možete spremiti na interesu.

zaključak

Kreditna linija - novi način financiranja poduzeća. Dug kapitala daje za određeno razdoblje. Sredstva se mogu koristiti u vrijeme kada ih trebaju. Kamata se naplaćuje samo na iznos koji se koristi. Tako je stopa može biti fiksna, plutajuća ili pojedinac za svaku tranšu. Sberbank kreditne linije, ovisno o kapitalnim zahtjevima može se odobriti bez kolateralna ili jamstvo. Služio je na 19,5% godišnje.